২০২৫ সালে MENA অঞ্চলের FinTech সেক্টরে funding-এর ৮০ শতাংশ বছরভিত্তিক প্রবৃদ্ধি দেখা গেছে। মোট $১.১৪ বিলিয়ন বিনিয়োগ এসেছে, যা আগের বছরের তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে বেড়েছে এবং MENA-র মোট VC ডিলের ২৬ শতাংশ দখল করেছে। Tabby-এর $১৬০ মিলিয়ন এবং HALA-এর $১৫৭ মিলিয়নের মতো বড় রাউন্ড এই বৃদ্ধিকে ত্বরান্বিত করেছে। McKinsey-এর অনুমান অনুযায়ী, ২০২৮ সাল পর্যন্ত এই অঞ্চলের FinTech net revenue বছরে ৩৫ শতাংশ হারে বাড়তে পারে, যা বৈশ্বিক গড়ের দ্বিগুণেরও বেশি।
এই প্রবৃদ্ধির পেছনে রয়েছে স্পষ্ট কাঠামোগত কারণ। Saudi Arabia-এর Vision ২০৩০-এ ৭০ শতাংশ cashless transaction-এর লক্ষ্য, UAE-এর streamlined licensing, Egypt-এর financial inclusion লক্ষ্য এবং GCC দেশগুলোর regulatory sandbox বাস্তবায়ন। Smartphone penetration GCC-তে ৮০ শতাংশের ওপরে উঠেছে। Digital payments MENA FinTech মার্কেটের ৫৪ শতাংশের বেশি দখল করে আছে। Digital lending-এর CAGR ১৭ শতাংশের ওপরে। ২০২৬ সালে MENA FinTech মার্কেট সাইজ আনুমানিক $৬.৩৫ বিলিয়ন এবং ২০৩১ সালে $১১.৪৬ বিলিয়নে পৌঁছানোর সম্ভাবনা রয়েছে।
বাংলাদেশে চিত্র ভিন্ন। Mobile Financial Services (MFS) সেক্টর শক্তিশালী ভিত্তি তৈরি করেছে। বাংলাদেশ ব্যাংকের তথ্য অনুযায়ী, ২০২৪ সালে MFS লেনদেনের পরিমাণ ১৭.৩৭ লাখ কোটি টাকায় পৌঁছেছে এবং ২০২৫-২০২৬ সালে মাসিক লেনদেন ১.৫ ট্রিলিয়ন টাকার আশেপাশে ঘুরছে। নিবন্ধিত অ্যাকাউন্টের সংখ্যা ২৩৮ মিলিয়নের বেশি এবং এজেন্ট নেটওয়ার্ক প্রায় ১.৮ মিলিয়ন। bKash ও Nagad বাজারের বড় অংশ দখল করে আছে। Financial Inclusion-এ MFS-এর অবদান অনস্বীকার্য।
তবুও Bangladesh FinTech ecosystem-এর গভীরতা ও বৈচিত্র্য MENA-র তুলনায় সীমিত। Funding-এর চিত্রই স্পষ্ট। ২০২৫ সালে সামগ্রিক startup funding-এর বড় অংশ একটি বড় M&A ডিল দিয়ে এসেছে। Series A-এর অভাব রয়েছে। ২০২৬ সালের প্রথমার্ধে funding আরও কমেছে। স্থানীয় VC-এর অংশ নগণ্য। FinTech startups সংখ্যায় কয়েক শতাধিক থাকলেও বেশিরভাগই early-stage এবং capital-hungry।
বাংলাদেশ পিছিয়ে থাকার প্রধান কারণগুলো কাঠামোগত। প্রথমত, regulatory framework-এর সীমাবদ্ধতা। Digital bank লাইসেন্স প্রক্রিয়ায় স্বচ্ছতার অভাব ও দীর্ঘসূত্রিতা বিশ্বব্যাংকের রিপোর্টেও উল্লেখিত হয়েছে। FinTech lending-এর জন্য স্বাধীন framework নেই। Open Banking, Embedded Finance বা Banking-as-a-Service (BaaS)-এর মতো বিষয়ে অগ্রগতি ধীর।
দ্বিতীয়ত, capital market-এর অপরিপক্বতা। MENA-তে institutional investor, sovereign wealth fund এবং আন্তর্জাতিক VC-এর প্রবাহ শক্তিশালী। বাংলাদেশে স্থানীয় VC পুল ছোট এবং risk appetite কম।
তৃতীয়ত, ecosystem-এর গভীরতা। MENA-তে digital lending, BNPL, WealthTech, InsurTech এবং Islamic FinTech-এর সমান্তরাল বৃদ্ধি ঘটছে। বাংলাদেশে MFS-কেন্দ্রিক পেমেন্টই প্রধান। SME lending, alternative data-based credit এবং cross-border payment-এর স্কেল ছোট।
চতুর্থত, consumer behaviour ও infrastructure। Smartphone ও internet penetration বাড়লেও digital literacy এবং trust-এর ঘাটতি আছে। Cash preference এখনও শক্তিশালী।
তবে সুযোগও কম নয়। বাংলাদেশের বিশাল unbanked ও underbanked জনগোষ্ঠী, ক্রমবর্ধমান young population এবং MFS-এর বিদ্যমান নেটওয়ার্ককে কাজে লাগিয়ে Digital Lending, BNPL এবং SME finance-এ দ্রুত অগ্রগতি সম্ভব। বাংলাদেশ ব্যাংকের সাম্প্রতিক উদ্যোগ এবং আন্তর্জাতিক খেলোয়াড়ের প্রবেশ আশা জাগায়।
MENA-র ৮০ শতাংশ funding প্রবৃদ্ধি শুধু সংখ্যা নয়; এটি regulatory clarity, capital availability এবং market readiness-এর ফল। বাংলাদেশে MFS-এর সাফল্য প্রমাণ করে যে adoption সম্ভব। কিন্তু পরবর্তী ধাপে যেতে হলে regulatory predictability বাড়াতে হবে, independent FinTech lending framework তৈরি করতে হবে এবং স্থানীয় ও আন্তর্জাতিক capital-এর প্রবাহ নিশ্চিত করতে হবে।
সব মিলিয়ে, বাংলাদেশের FinTech যাত্রা এখনো payments-কেন্দ্রিক। MENA যেখানে revenue growth ও product diversification-এ মনোযোগ দিয়েছে, সেখানে বাংলাদেশকে capital market development, regulatory modernization এবং ecosystem depth-এর ওপর জোর দিতে হবে। সঠিক পদক্ষেপ নিলে আগামী কয়েক বছরে Bangladesh FinTech-ও উল্লেখযোগ্য প্রবৃদ্ধি অর্জন করতে পারে।
সোর্স: Fast Company Middle East, McKinsey, Mordor Intelligence, Bangladesh Bank, Wamda, World Bank, LightCastle Partners
#FinTech #DigitalFinance #MENAFinTech #BangladeshFinTech #MFS #DigitalPayments #FinancialInclusion #DigitalBanking #StartupFunding #EmergingMarkets #OpenBanking
